中國銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法》進一步引導融資租賃回歸主業

發布時間:2020-06-10 點擊數:317


融資租賃行業迎來統一規范整改與監管。

6月9日,銀保監會發布了《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),從完善業務經營規則、加強監管指標約束、厘清監管職責分工等方面提出要求。

在集中度方面,《辦法》對融資租賃公司的租賃資產提出最低占比要求,并參照金融租賃公司的監管指標,明確了固定收益類證券投資比例、單一客戶和關聯客戶集中度要求,并規定其風險資產總額不得超過凈資產的8倍,進一步引導融資租賃回歸主業。

作為與實體經濟結合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財務優化的特點,在拓寬中小微企業融資渠道、推進產業升級和經濟結構調整等方面發揮了積極作用。近年來,融資租賃行業發展總體保持平穩態勢。據全國融資租賃公司管理信息系統統計,截至2019年年末,全國共有融資租賃公司11124家,比上年增加518家,同比增長5%。

不過,目前,融資租賃行業“空殼”“失聯”企業數量較多,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業狀態,部分公司經營偏離主業,給行業帶來一定的不良影響。

《辦法》要求,按照經營風險、違法違規情形劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營等三類,并進行針對性安排,此舉將進一步規范融資租賃市場有序發展。


提升風險防范能力

監管辦法被業內期待已久。早在2018年5月14日,商務部流通業發展司發布了《關于融資租賃公司、商業保理公司和典當行管理職責調整有關事宜的通知》,商務部已將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給銀保監會,自2018年4月20日起,有關職責由銀保監會履行。今年1月8日,銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。

在談到《辦法》制定的總體原則時,銀保監會有關部門負責人表示,按照“補短板、嚴監管、防風險、促規范”的原則,《辦法》通過加強和完善融資租賃公司的事中事后監管,引導行業規范有序發展。一是規范業務經營。明確業務范圍和負面活動清單,對租賃物范圍進行限定等。二是落實指標約束。引導融資租賃公司專注主業,加強合規監管約束。規定融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、集中度管理等監管指標內容。三是加強風險防范。完善融資租賃公司的公司治理、風險管理、計提準備金、租賃物評估管理等制度。四是實施分類處置。明確細化認定標準,指導地方開展分類處置工作。

上述負責人還強調,融資租賃公司與金融租賃公司所開展的融資租賃業務屬于同質同類業務,應適用于相對統一的業務規則和監管約束?!盀橐龑谫Y租賃公司專注主業,強化風險意識,逐步提升風險防范能力,我們增加了融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、集中度和關聯度等審慎監管指標內容?!鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

 

結合行業特征設置集中度要求

考慮到融資租賃公司作為一般工商企業,與金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有較大差異,《辦法》在經營規則方面也對兩者進行了適度區別。如在杠桿倍數方面,結合融資租賃行業發展和監管實際,將原有規定的風險資產不超過凈資產的十倍調整為八倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風險加權資產的比例不得低于銀保監會的最低監管要求”。

而在廣受關注的集中度管理領域,《辦法》延續了《征求意見稿》對集中度、關聯度設定的具體監管指標。

實際上,在融資租賃行業內,有部分具有產業集團背景的融資租賃公司,其服務的客戶主要為集團內部關聯方?!皩τ谶@類央企租賃公司而言,目前租賃業務主要集中在央企產業內部?!北本┠逞肫蟊尘叭谫Y租賃公司相關負責人告訴《金融時報》記者,“《辦法》的出臺也將促使我們盡快走市場化道路,外部業務比例也將提高?!?/span>

廣州越秀融資租賃有限公司總經理張磊表示,對于主要以集團內部業務為主的融資租賃公司,需要考慮未來的市場化轉型壓力,相關租賃公司需結合集團內部資源、現有業務和公司未來轉型要求,挑選合適的業務方向,逐步推進市場化轉型。

 

適當延長過渡期 更好發揮普惠效用

《辦法》還設置了達標過渡期,過渡期內要求存量融資租賃公司逐步達到有關監管要求??紤]到部分特定行業的融資租賃業務期限較長,《辦法》將過渡期由原來的“兩年”延長到“三年”,同時允許省級地方金融監管部門根據實際情況適當延長過渡期。

對此,中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼在接受《金融時報》記者采訪時表示,三年過渡期的安排在一定程度上緩解了行業內一些公司對于高強度密切監管帶來的轉型挑戰的擔憂,給出了一個窗口期進行經營方式、業務模式改變和管理水平提升,但是每個公司自身的基因會導致各自的情況完全不同,向市場化經營轉變對于很多公司來說并非一朝一夕可以完成,當然這在一定程度上也將激發出公司的創新力。

可預見的是,《辦法》的發布將對融資租賃公司產生深遠影響。融資租賃公司該采取何種措施以更好適應行業新規?張磊建議,各家融資租賃公司需要評估目前的租賃物管理制度和流程,進一步完善包括租賃物確權、租賃物管理、租賃物價值評估、租賃物價值監測、租賃物余值管理等各項流程制度,逐步建立租賃物管理的信息化,實現融資向融物的轉型。

 

值得關注的是,融資租賃、商業保理和典當業務由商務部統一劃歸至銀保監會監管后,除了融資租賃的相關監管辦法外,《關于加強商業保理企業監督管理的通知》和《關于加強典當行監督管理的通知》也相繼落地。這將厘清行業發展框架,明細監管要求,繼而化解金融風險,讓幾類機構更好地發揮差異化補充作用,通過各自獨特業務模式和渠道,直接為實體經濟提供融資。



(中國金融新聞網)


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